Garanti BBVA’dan beklentinin üzerinde kâr

Garanti BBVA 2023 yılında beklentilerin üzerinde kâr elde etti.

Banka, 2022 yılının tamamında ise 58,3 milyar TL net kâr elde etmişti. 2023 yılının tamamını ise 86,4 milyar TL ile tamamladı, banka geçen yılın aynı devrine göre kümülatif karını yüzde 48 artırmış oldu.

Bankanın Ocak-Aralık döneminde ortalama özkaynak kârlılığı yüzde 44,50 ve etkin kârlılığı ise yüzde 4,9 düzeyinde gerçekleşti. Bankada özkaynak karlılığı 2022 yıl sonunda yüzde 51 ve ortalama etkin karlılığı aynı devirde yüzde 5,4 düzeyindeydi.

Sermaye yeterlilik rasyosu (SYR) bu çeyrekte yüzde 16.5, çekirdek SYR yüzde 14.5 ve serbest karşılıklar dahil SYR yüzde 16,5 düzeyinde gerçekleşti.

TL krediler tüketici kredisi kullanımlarının düşmesi sebebiyle sürat kaybetti.

Kredi büyüme suratı evvelki çeyreklere göre, regülasyonların tesiriyle yavaşlasa da devam ediyor. TL canlı krediler yıl başından bu yana yüzde 59 büyüyerek 750,5 milyar TL’ye ulaştı. Lakin ferdî kredilerin ve kredi kartlarının toplam krediler hissesinin düşüşü TL işletme kredileri ile telafi edildi.Ticari ve KOBİ kredilerinde pazar hissesi kazanımıyla2023’te TL kredilerdeki lider pozisyon güçlendi.

Müşteri mevduatı yüzde 107 arttı

TL müşteri mevduatı da aynı periyotta yüzde 107 artışla 878 milyar TL’ye yükseldi. Kur korumalı mevduat reeskontları nedeniyle çeyreksel TL mevduat büyümesi sınırlı görünüyor.

Bankanın net faiz geliri dördüncü çeyrekte swap maliyetleri dahil 22.6 milyar TL olarak gerçekleşti. Tüfex gelirleri 15.4 milyar TL oldu, geçtiğimiz çeyreğe göre TÜFEX gelirleri yüzde 43 artmış oldu. Bankanın ticari kârı da son çeyrekte (net swap maliyetleri dahil ve kur hedge hariç) 6.2 milyar TL oldu ve geçen çeyreğe göre yüzde 19 düşüş gösterdi, swap maliyetlerinin yükselen fazilerin tesiriyle arttığı görülüyor.

Net faiz marjı bu çeyrekte yükseldi. Swap maliyetleri dahil net faiz marjı geçen çeyrekteki yüzde 6.00’den yüzde 6.20’ya yükseldi TL çekirdek spreadi arttı, TL kredi vadeli mevduat spreadlerinde (KKM ek primleri ile düzeltilmiş), çeyreksel bazda 400 baz puan artış oldu.TÜFE kağıtlarının değerlemesinde kullanılan TÜFE kestirimi yüzde 35’ten yüzde 62’ye yükseldi.Spread’ler, yükselen faiz oranı ortamı nedeniyle baskı altında kalmaya devam ediyor.

Garanti Bankası’nın takipteki kredi oranı 2022 yılının sonunda yüzde 2,7 düzeyinde iken, 2023 yılı sonunda yüzde 2,1′ e geriledi.

Net ücret ve kurullarda yıllık büyüme yüzde 140 düzeyinde arttı

Bankanın net ücret ve komisyon gelirlerindeki büyüme 4. çeyrekte de devam etti ve çeyreklik bazda gelirler yüzde 37 büyüyerek 16.9 milyar TL’ye ulaştı. Artışta ödeme sistemlerinin güçlü katkısı ile işlem fliyetindeki artış ve devam eden dijitalleşme tesirli oldu.

Net ücret ve kurullarda yıllık büyüme ise, geçen yılın aynı devrine göre yüzde 140 düzeyinde gerçekleşti. Operasyonel masraflar ise çeyreklik bazda yüzde 21 arttı ve yıllık bazda kümülatif artış yüzde 103 oldu ve bu artış sarsıntı ve Döviz tesirine karşın fliyetplanı ile uyumlu gözüküyor.

TL spread’leri, regülasyonlar ve para siyaseti sıkılaştırması nedeniylefonlama maliyetindeki artıştan ötürü negatif. Yüksek döviz alım/satım aktivitesi, ticari k/z artırdı, fakat ikinci yarıda bu hızbelirgin bir şekilde yavaşladı. Net Ücret ve Kurullardaki güçlü büyümeyi, kredi büyümesi, artan işlem hacmi ve ödeme sistem fiyatları desteklediği görülüyor.